Переезд в Объединенные Арабские Эмираты привлекает многих благодаря высоким стандартам жизни и широким карьерным возможностям. Одним из ключевых шагов для успешной адаптации является понимание местной банковской системы. Компания «Golden Key» помогает своим клиентам во всех аспектах переезда, включая вопросы финансов. Рассказываем, как устроена банковская система Эмиратов.
Центральный Банк ОАЭ
Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов – ключевая финансовая институция страны, ответственная за управление валютой, проведение денежно-кредитной политики и регулирование банковского и страхового секторов.
Целью CBUAE является поддержание стабильности и эффективности финансовой системы ОАЭ. Банк занимается следующими ключевыми направлениями:
- Монетарное управление – разработка и реализация денежно-кредитной политики для поддержания стабильности цен и курсовой стабильности.
- Финансовая стабильность – обеспечение стабильности банковской системы, надзор за банковскими учреждениями и регулирование их деятельности.
- Управление резервами – эффективное управление золотовалютными резервами для поддержания экономической стабильности.
- Защита прав потребителей – разработка и внедрение нормативных актов для защиты интересов потребителей финансовых услуг.
CBUAE был создан 19 мая 1973 года под названием Валютного совета ОАЭ. В 1980 году он был переименован в Центральный банк и с тех пор играет ключевую роль в экономическом развитии страны. Сегодня банк активно внедряет современные технологии и цифровые решения для повышения эффективности своих операций.
На сегодняшний день Центральный банк ОАЭ возглавляет губернатор Халид Мухаммед аль-Амми. Совет директоров банка включает представителей высшего руководства страны, что обеспечивает высокую степень контроля и координации с государственными органами.
Среди последних достижений CBUAE можно выделить запуск первого в стране центра по разрешению банковских и страховых споров, который помогает урегулировать финансовые конфликты более эффективно. Также банк активно борется с отмыванием денег и финансированием терроризма, что подтверждается соответствием всем международным требованиям FATF.
Преимущества банков ОАЭ
Банки ОАЭ предлагают ряд значительных преимуществ, которые делают их привлекательными для клиентов как внутри страны, так и за ее пределами:
- Широкий выбор финансовых услуг. Банки ОАЭ предлагают разнообразные финансовые продукты и услуги, включая личные и корпоративные банковские услуги, инвестиционные решения, управление активами, кредиты и страхование. Это позволяет удовлетворить потребности различных категорий клиентов – от индивидуальных вкладчиков до крупных корпораций.
- Стабильность и надежность. Финансовая система ОАЭ характеризуется высокой степенью стабильности и надежности благодаря строгому регулированию со стороны Центрального банка ОАЭ и международным стандартам.
- Инновационные банковские технологии. Банки в ОАЭ активно внедряют современные технологии и цифровые решения, что позволяет клиентам пользоваться онлайн-банкингом, мобильными приложениями и другими удобными инструментами для управления своими финансами в любое время и в любом месте.
- Исламское банковское дело. ОАЭ занимает лидирующие позиции в области исламского банкинга, предлагая финансовые продукты и услуги, соответствующие нормам шариата. Доступны исламские кредиты, депозиты и инвестиционные продукты, что привлекает клиентов, стремящихся соблюдать религиозные нормы в финансовых вопросах.
- Удобные условия для ведения бизнеса. Банки ОАЭ предлагают выгодные условия для предпринимателей и корпоративных клиентов, включая специализированные счета, управление платежами, финансирование торговых операций и инвестиционные услуги.
Эти преимущества делают банки ОАЭ привлекательными как для местных жителей, так и для иностранных клиентов, обеспечивая высокое качество обслуживания и широкий спектр финансовых возможностей.
консультацию
Виды банковских счетов в банках ОАЭ
В ОАЭ банки предлагают разнообразные виды счетов, чтобы удовлетворить потребности различных клиентов. Эти счета различаются по целям, преимуществам и условиям. Рассмотрим основные виды банковских счетов в ОАЭ и условия их открытия:
Текущий счет
Текущий счет – один из самых популярных видов счетов в ОАЭ. Он предназначен для хранения средств, которые клиент планирует тратить или использовать для оплаты счетов. Особенности текущего счета:
- Предоставление дебетовой карты для покупок и снятия наличных.
- Возможность получения чековой книжки.
- Возможность связать его с другими видами счетов.
- Разнообразные услуги, такие как оплата счетов через интернет или перевод средств.
Для открытия текущего счета необходимо предоставить удостоверение личности, подтверждение места жительства, номер телефона и минимальный депозит, который может варьироваться в зависимости от банка.
Сберегательный счет
Сберегательный счет – это депозитный счет, который помогает клиентам накапливать средства. Он предоставляет проценты на остаток, и обычно имеет ограничения на количество месячных снятий. Основные возможности:
- Начисление процентов на остаток средств.
- Требование минимального депозита при открытии счета.
- Разнообразие опций, доступных в зависимости от потребностей клиента.
Для открытия сберегательного счета необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность и место жительства, подтверждение дохода и минимальный депозит.
Депозитный счет
Депозитный счет позволяет клиентам размещать средства на определенный срок с начислением оговоренных процентов. Снятие средств до окончания срока возможно только с уплатой штрафов.
- Начисление более высоких процентов по сравнению со сберегательным счетом.
- Требование минимального депозита.
- Отсутствие возможности получения чековой книжки или дебетовой карты.
Для открытия депозитного счета необходимо предоставить удостоверение личности, подтверждение места жительства и подписать соглашение о сроке размещения средств.
Исламские счета
Исламские счета включают те же виды, что и традиционные, но соответствуют нормам шариата. Например:
- Исламский текущий счет не начисляет рибу.
- Исламский сберегательный счет предоставляет оговоренные заранее прибыли.
- Исламский депозитный счет предоставляет периодические прибыли и требует сохранения средств на определенный срок без снятия.
Условия открытия таких счетов аналогичны традиционным счетам, но с соблюдением норм шариата во всех финансовых операциях.
Банки в ОАЭ предлагают гибкие и разнообразные варианты для удовлетворения потребностей всех клиентов, будь то физические лица или компании, с обеспечением высококачественного и современного банковского обслуживания.
Как устроена финансовая система ОАЭ
Финансовая система ОАЭ стабильна благодаря гибкости капитала и ликвидности банков. В стране действует несколько типов банков:
- Коммерческие банки
- Промышленные банки
- Торговые банки
- Исламские банки
ОАЭ имеют развитую банковскую инфраструктуру с высокими стандартами обслуживания и разнообразными финансовыми продуктами. Основные банки в стране предлагают инновационные решения для различных категорий клиентов, включая розничные, корпоративные и частные банковские услуги. Регулирование и надзор за банковской системой осуществляется Центральным банком ОАЭ, который обеспечивает стабильность и прозрачность финансового сектора.
Финансовая система ОАЭ также известна своим вкладом в развитие исламского финансирования, предлагая продукты, соответствующие шариату, такие как сукук и исламские инвестиционные фонды. Это делает ОАЭ привлекательным местом для ведения бизнеса и инвестиций как для местных, так и для международных компаний. Банковский сектор в ОАЭ продолжает расти и развиваться, внедряя новые технологии и улучшая качество обслуживания, что способствует экономическому развитию страны и укреплению ее позиции в глобальной финансовой системе.
Самые популярные услуги для новых резидентов
Для новых резидентов в ОАЭ банки предлагают ряд важных услуг, которые помогают адаптироваться к жизни в стране и решать финансовые вопросы.
Основные банковские услуги:
- Открытие счетов. Банки ОАЭ предлагают различные типы счетов, включая текущие и сберегательные счета. Для открытия счета обычно требуется паспорт с действующей визой резидента и подтверждение дохода или работы.
- Кредитные карты. Банки предоставляют различные виды кредитных карт с различными условиями и льготами, такими как бонусные баллы, кэшбэк и скидки у партнеров. Кредитные карты могут быть полезны для ежедневных расходов и повышения кредитного рейтинга.
- Персональные займы. Для новых резидентов доступны персональные займы, которые могут быть использованы для различных нужд, таких как покупка автомобиля или ремонт жилья. Условия получения займов могут варьироваться, но обычно включают требование о минимальном доходе и переводе зарплаты на счет в банк.
- Ипотечные кредиты. Банки предлагают ипотечные кредиты для покупки недвижимости. Это может быть выгодным вариантом для тех, кто планирует долгосрочное проживание в стране. Условия ипотечных кредитов могут включать фиксированные или плавающие процентные ставки.
- Услуги онлайн-банкинга. Практически все банки в ОАЭ предоставляют услуги онлайн-банкинга, что позволяет управлять счетом и проводить транзакции через интернет. Это удобно для оплаты счетов, переводов и управления финансами без необходимости посещения отделения банка.
- Страхование. Многие банки предлагают страховые продукты, включая медицинское страхование, страхование жизни и имущества. Это может быть особенно важно для новых резидентов, чтобы обеспечить финансовую защиту в случае непредвиденных обстоятельств.
- Инвестиционные услуги. Банки также предлагают инвестиционные продукты и консультации для тех, кто хочет инвестировать в акции, облигации или недвижимость. Это позволяет новым резидентам создавать и управлять своим инвестиционным портфелем.
- Специальные предложения для предпринимателей. Некоторые банки, такие как Коммерческий банк Дубая, предлагают специальные пакеты услуг для предпринимателей и владельцев малого бизнеса, включая открытие бизнес-счетов без минимального остатка и доступ к специализированным консультантам.
Банки в ОАЭ стремятся обеспечить всестороннюю поддержку новым резидентам, предлагая разнообразные услуги и продукты для удовлетворения их финансовых потребностей и упрощения процесса адаптации.
консультацию
Лучшие банки Эмиратов
В Объединенных Арабских Эмиратах присутствует множество банков, предлагающих разнообразные финансовые услуги как для физических лиц, так и для бизнеса. Рассмотрим крупнейшие финансовые структуры в стране.
Emirates NBD
Число отделений: 221
Число банкоматов: 1023
Размер активов: 900 миллиардов AED
Рейтинг от Fitch: A+
Год основания: 2007
CEO: Шейх Ахмед бин Саид Аль Мактум
Одна из крупнейших банковских групп на Ближнем Востоке, основанная 19 июня 1963 года как National Bank of Dubai. В 2007 году произошло слияние с Emirates Bank International, что дало начало Emirates NBD. Головной офис находится в Дейре, Дубай. По состоянию на 2022 год, активы банка составили 741,96 миллиарда дирхамов (202,17 миллиарда долларов), а доход – 32,51 миллиарда дирхамов (8,86 миллиарда долларов).
First Abu Dhabi Bank
Число отделений: 79
Число банкоматов: более 650
Размер активов: 302 миллиарда долларов
Рейтинг от Fitch: AA-
Год основания: 2017
CEO: Хана Аль Ростамани
Крупнейший банк ОАЭ по активам, депозитам, доходам и чистой прибыли. Образован в 2017 году в результате слияния First Gulf Bank и National Bank of Abu Dhabi. Головной офис находится в Абу-Даби. В 2022 году активы FAB составили более 300 миллиардов долларов США. Банк имеет международную сеть в более чем 19 странах и предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц, включая исламский банкинг.
Abu Dhabi Commercial Bank
Число отделений: 56
Число банкоматов: более 425
Размер активов: 123 миллиарда долларов
Рейтинг от Fitch: A
Год основания: 1985
CEO: Алаа Эриан
Один из ведущих банков ОАЭ, основанный в 1985 году. Головной офис расположен в Абу-Даби. В 2022 году активы банка достигли 450 миллиардов дирхамов (122,5 миллиарда долларов). ADCB предоставляет услуги розничного, корпоративного и инвестиционного банкинга, а также исламские финансовые продукты через дочернюю компанию ADCB Islamic Banking. Банк активно расширяет свое присутствие как на внутреннем, так и на международном рынках.
Mashreq Bank
Число отделений: 45 локальных и 20 международных
Число банкоматов: более 270
Размер активов: 46 миллиардов долларов
Рейтинг от Fitch: A
Год основания: 1967
CEO: Ахмед Абдулла Аль-Гураир
Один из старейших банков ОАЭ, основанный в 1967 году. Головной офис находится в Дубае. В 2022 году активы Mashreq Bank составили 172 миллиарда дирхамов (46,8 миллиарда долларов). Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг, а также исламские финансовые продукты. Mashreq Bank активно внедряет цифровые технологии и инновации в свои банковские услуги.
Dubai Islamic Bank
Число отделений: 66
Число банкоматов: более 550
Размер активов: 75 миллиардов долларов
Рейтинг от Fitch: A
Год основания: 1975
CEO: Адель Аль Ширейми
Крупнейший исламский банк ОАЭ, основанный в 1975 году. Головной офис находится в Дубае. В 2022 году активы DIB достигли 289 миллиардов дирхамов (78,7 миллиарда долларов). Банк предоставляет полный спектр услуг исламского банкинга, включая розничные, корпоративные и инвестиционные продукты. DIB также активно расширяет свое присутствие на международных рынках.
Abu Dhabi Islamic Bank
Число отделений: 88
Число банкоматов: более 600
Размер активов: 34 миллиарда долларов
Рейтинг от Fitch: A
Год основания: 1997
CEO: Нاصر Аль Авадхи
Ведущий исламский банк ОАЭ, основанный в 1997 году. Головной офис находится в Абу-Даби. В 2022 году активы ADIB составили 137 миллиардов дирхамов (37,3 миллиарда долларов). Банк предлагает широкий спектр исламских финансовых услуг, включая розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг, а также управление активами.
Union National Bank
Число отделений: 76
Число банкоматов: более 250
Размер активов: 28 миллиардов долларов
Рейтинг от Fitch: A
Год основания: 1982
CEO: Ахмед Юсеф
Один из крупных банков ОАЭ, основанный в 1982 году. В 2019 году банк объединился с Abu Dhabi Commercial Bank и Al Hilal Bank, образовав ADCB Group. До слияния активы UNB составляли около 103 миллиардов дирхамов (28 миллиардов долларов). Банк предоставлял широкий спектр банковских услуг, включая розничный и корпоративный банкинг.
RAKBank
Число отделений: 38
Число банкоматов: более 240
Размер активов: 14 миллиардов долларов
Рейтинг от Fitch: BBB+
Год основания: 1976
CEO: Петер Инглис
RAKBank, также известный как National Bank of Ras Al Khaimah, был основан в 1976 году. Головной офис находится в Рас-эль-Хайме. В 2022 году активы банка составили 62 миллиарда дирхамов (16,9 миллиарда долларов). RAKBank предлагает разнообразные банковские услуги для физических и юридических лиц, включая малый и средний бизнес, а также исламский банкинг через свою дочернюю компанию RAKislamic.
National Bank of Fujairah
Число отделений: 18
Число банкоматов: более 120
Размер активов: 12 миллиардов долларов
Рейтинг от Fitch: BBB+
Год основания: 1982
CEO: Винс Кук
Один из ведущих банков в ОАЭ, основанный в 1982 году. Головной офис находится в Фуджейре. В 2022 году активы NBF составили 42 миллиарда дирхамов (11,4 миллиарда долларов). Банк предоставляет широкий спектр банковских услуг, включая корпоративный и инвестиционный банкинг, торговое финансирование и управление активами.
United Arab Bank
Число отделений: 30
Число банкоматов: более 100
Размер активов: 7 миллиардов долларов
Рейтинг от Fitch: BBB+
Год основания: 1975
CEO: Ахмад Амин
Коммерческий банк, основанный в 1975 году. Головной офис находится в Шардже. В 2022 году активы UAB составили 28 миллиардов дирхамов (7,6 миллиарда долларов). Банк предлагает розничные и корпоративные банковские услуги, включая кредитование малого и среднего бизнеса, а также исламские финансовые продукты через свою дочернюю компанию.
Этапы открытия счета в банке ОАЭ
Процесс открытия банковского счета в ОАЭ может показаться сложным из-за множества требований и процедур. Однако, следуя четким этапам и собрав необходимые документы, можно успешно открыть счет в одном из банков страны. Важно учитывать, что для резидентов и нерезидентов условия и требования могут отличаться.
Выбор типа счета
В ОАЭ доступно несколько типов банковских счетов, каждый из которых имеет свои особенности и предназначение:
- Текущие счета. Предназначены для повседневных транзакций и переводов. Могут быть с привязкой зарплаты и без нее.
- Сберегательные счета. Позволяют накапливать средства и получать проценты.
- Инвестиционные счета. Открываются на основании инвестиционного соглашения с банком, предполагают минимальные гарантированные доходы.
- Внешние счета. Удобны для нерезидентов, позволяют управлять финансами из-за рубежа.
Правильный выбор типа счета обеспечит наибольшую выгоду и удобство в использовании.
Сбор необходимых документов
Для открытия счета потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт с действующей визой.
- Доказательство адреса проживания.
- Документы, подтверждающие источник дохода.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
Собрав все необходимые документы заранее, можно существенно ускорить процесс открытия счета.
Выбор банка
В ОАЭ представлено множество банков, предлагающих различные условия для открытия счетов. Некоторые из них:
- Emirates NBD. Предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.
- Abu Dhabi Commercial Bank. Предоставляет разнообразные программы для резидентов и нерезидентов.
- Dubai Islamic Bank. Специализируется на исламском банкинге.
Выбор банка зависит от личных предпочтений и конкретных потребностей.
Подача заявки
Процесс подачи заявки может включать в себя следующие этапы:
- Заполнение анкеты. Анкета может быть заполнена онлайн или в отделении банка.
- Предоставление документов. Собранные документы необходимо предоставить банку для проверки.
- Верификация личности. В некоторых случаях может потребоваться личное присутствие для подтверждения личности.
Корректное заполнение анкеты и предоставление всех документов увеличивает шансы на успешное открытие счета.
Ожидание решения
После подачи всех необходимых документов и анкеты банк проводит проверку данных и принимает решение о возможности открытия счета. Этот процесс может занять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от банка и предоставленных документов.
Получение доступа к счету
После одобрения заявки банк предоставляет доступ к счету. Клиент получает реквизиты счета и может начать пользоваться банковскими услугами. В случае текущего счета обычно предоставляется чековая книжка и/или дебетовая карта.
Рекомендации
Для успешного открытия счета рекомендуется:
- Тщательно изучить условия различных банков.
- Подготовить все необходимые документы заранее.
- Внимательно заполнить все анкеты и формы.
- Следить за сроками и требованиями, чтобы избежать задержек.
Следуя этим рекомендациям, можно без проблем открыть банковский счет в ОАЭ и воспользоваться всеми преимуществами, которые предоставляет финансовая система страны.
Перечень необходимых документов
Открытие банковского счета в Объединенных Арабских Эмиратах требует соблюдения определенных условий и предоставления ряда документов. Эти требования варьируются в зависимости от статуса заявителя – резидента или нерезидента.
Открытие счета для резидентов
Резиденты ОАЭ имеют упрощенный процесс открытия банковского счета. Для этого им необходимо предоставить следующие документы:
- Действующий паспорт. Оригинал и копия.
- Вид на жительство. Оригинал и копия.
- Доказательство дохода. Справка о зарплате или выписка из банка.
- Доказательство адреса проживания. Счет за коммунальные услуги или аренду жилья.
- Рекомендательное письмо. От работодателя или другого банка, если требуется.
- Заполненная анкета. Анкета на открытие счета с личными данными и подписью заявителя.
Нерезиденты также могут открыть счет в банках ОАЭ, однако процесс может быть несколько сложнее и требовать большего количества документов. Основные документы, которые потребуются:
| Документы | Описание |
| Действующий паспорт | Оригинал и копия |
| Действующая виза | Туристическая или рабочая |
| Рекомендательное письмо | От работодателя или банка |
| Доказательство наличия средств | Выписка из банка за последние 6 месяцев |
| Доказательство адреса проживания | Счет за коммунальные услуги или аренду жилья |
| Справка о занятости или доказательство ведения бизнеса | Документы, подтверждающие наличие работы или бизнеса в ОАЭ |
| Заполненная анкета | Анкета на открытие счета с личными данными и подписью заявителя |
Процесс открытия счета может занять от нескольких дней до двух недель в зависимости от банка и предоставленных документов. Важно учитывать, что некоторые банки могут требовать дополнительные документы или выполнение дополнительных условий.
Нерезидентам важно учитывать, что некоторые банки требуют наличия минимального депозита при открытии счета. Также возможность открытия счета может зависеть от страны происхождения заявителя и наличия бизнес-интересов в ОАЭ.
Получение Emirates ID для открытия счета
Открыть счет в банках ОАЭ проще всего резидентам. Чтобы получить Emirates ID, необходимо выполнить несколько шагов. Процедура начинается с подачи заявления через официальный веб-сайт Федерального управления по идентификации, гражданству, таможне и безопасности портов (ICP) или в одном из аккредитованных центров печати.
Заявление на получение Emirates ID можно подать онлайн через веб-сайт ICP или в центрах печати, аккредитованных государством. Если вы подаёте заявление онлайн, необходимо заполнить электронную форму, указав все требуемые данные. В некоторых случаях вам может понадобиться посетить центр обслуживания ICP для предоставления биометрических данных, таких как отпечатки пальцев и фотография, особенно если вам больше 15 лет.
Для подачи заявления на Emirates ID потребуются следующие документы:
- Действующий паспорт.
- Доказательство резидентства (например, вид на жительство).
- Фотография паспортного формата.
После подачи заявления и предоставления всех необходимых документов, вы получите уведомление о статусе вашей заявки. Когда карта будет готова, вам придёт сообщение с указанием места, где можно забрать карту (обычно это выбранное вами почтовое отделение или центр обслуживания).
Срочная услуга Fawri
Для тех, кому необходимо срочное получение Emirates ID, доступна услуга Fawri. Эта услуга позволяет получить карту в течение 24 часов за дополнительную плату. Она предназначена для граждан ОАЭ и граждан стран Совета сотрудничества арабских государств Персидского залива (GCC), официально проживающих в ОАЭ, и может быть использована для первой регистрации, обновления или замены утерянных или поврежденных карт. Эмигранты, не являющиеся гражданами GCC, могут воспользоваться этой услугой только для замены утерянных или поврежденных карт, так как получение или обновление карт связано с доказательством резидентства и соответствующими процедурами.
Замена утерянной или поврежденной карты
Если ваша Emirates ID утеряна, украдена или повреждена, необходимо немедленно сообщить об этом в ближайший центр обслуживания ICP. Процедура включает деактивацию старой карты и подачу заявления на замену. Вам потребуется предоставить идентификационные документы, включая паспорт и, в случае граждан ОАЭ, семейную книгу. После подачи заявления необходимо оплатить сборы за замену карты.
Обновление карты
Обновление Emirates ID требуется при истечении срока её действия. ICP отправляет уведомления о необходимости обновления карты через SMS. Граждане ОАЭ могут подать заявление на обновление за шесть месяцев до истечения срока действия карты. Резиденты могут обновить карту только после продления или переоформления визы на проживание. Штраф за несвоевременное обновление карты составляет 20 AED в день, но не более 1000 AED.
Заключение
Открытие банковского счета в ОАЭ требует тщательной подготовки и предоставления всех необходимых документов. Соблюдение всех требований и условий обеспечит успешное открытие счета как для резидентов, так и для нерезидентов.
