Ближневосточное государство манит своим колоритом, а еще огромными возможностями для ведения международного бизнеса. Компания «Golden Key» помогает в подготовке к переезду. Наши специалисты проконсультируют по действующим иммиграционным программам, помогут собрать документы, пройти проверки. Но для начала стоит узнать, чем привлекательны банки Бахрейна. Финансовая система страны идеальна для предпринимателей разного уровня.
Центральный Банк Бахрейна
Денежно-кредитное агентство страны сформировалось в 1973 году, сразу после провозглашения независимости от Великобритании. В том же году был принят Закон ВМА. А в 1987 году – Закон о страховании. Их действие было аннулировано после утверждения Закона о финансовых институтах (СВВ) от 06.09.2006 года.
Денежно-кредитное агентство ушло в прошлое. Его заменил Центральный Банк Бахрейна. На организацию-преемника были возложены следующие функции:
- формирование денежно-кредитной политики страны;
- контроль, регулирование всей банковской системы;
- принятие программ, направленных на становление Бахрейна влиятельным экономическим центром международного уровня;
- распределение наличных запасов иностранной валюты.
Закон 2006 года усилил независимость ЦББ. Финансовое учреждение стало главным регулятором рынков капитала, размещения ценных бумаг. По сравнению с возможностями Денежно-кредитного агентства, диапазон полномочий Центробанка заметно вырос. ЦББ контролирует все финансовые услуги государства. В его обязанности также входит пресечение преступлений, связанных со злоупотреблениями на рынке, инсайдерскими сделками.
Открытие банковского счета в Бахрейне
Доступ ко всем благам открыт только гражданам государства. Для иностранцев некоторые опции недоступны. Поэтому многие стремятся получить паспорт ближневосточной страны. Но сделать это не так уж и просто. Первый шаг – это оформление ВНЖ. Вид на жительство выдается после открытия собственной компании. Зарегистрировав организацию, нужно сразу же открыть счет в банке Бахрейна. Это можно сделать в:
- Al Salam Bank-Bahrain;
- Ahli United Bank.
Только эти два банка имеют право открывать корпоративные счета новым компаниям. Как только появится первая оборотная ведомость, то есть через полгода, можно перейти в любой другой банк.
В стране много представительств банков стран Азии, Европы. Есть финансовые учреждения США, Великобритании, Турции, Индии и других стран. Каких-либо требований по обороту средств для открытия счета нет. Стандартная сумма – от 100 000 BHD. Выгоднее открывать счет в банках тех стран, с которыми будут проводиться расчеты.
Банковские лицензии в Бахрейне
В 2024 году Центральный Банк Бахрейна выдает несколько видов лицензий.
| Лицензия | Характеристика | Особенности |
| FCB | Полная лицензия коммерческого банка | Дает право на любые виды банковской деятельности. Учреждение работает с гражданами и иностранцами. Возможны расчеты в национальной и любой другой валюте. |
| OBU | Разрешение на работу с оффшорами | Позволяет заниматься всеми видами банковской деятельности. Но банки работают только с нерезидентами, ведут расчеты в иностранной валюте. Хотя есть исключения. |
| IBL | Разрешение на работу с инвестициями | Банки нацелены на торговую, инвестиционную деятельность. Их клиенты – нерезиденты. |
Банковская система Бахрейна предполагает разделение на обычные и исламские банковские принципы. ЦББ прописал правила для одних и других. Финансовое учреждение действует в рамках своей лицензии, но опираясь либо на первый том Правил (для обычных), либо на второй (для исламских). В стране также есть смешанные банки, работающие на обычной и исламской основе. Для них актуальны Правила, описанные в первом томе.
Оба тома содержат модуль «Лицензионные требования» (LR). В нем описаны требования к лицензированию, технологическим процессам для всех видов банков. В модуле также есть информация об объеме разрешенной деятельности в соответствии с определенной лицензией.
Традиционные коммерческие банки Бахрейна
С лицензией FCB от ЦББ финучреждения вправе оказывать банковские услуги резидентам и нерезидентам, работать с национальными и иностранными компаниями. Среди коммерческих структур в Бахрейне есть как местные банки, так и представительства крупнейших зарубежных учреждений. Есть возможность проводить платежи в бахрейнских динарах, евро, долларах и других распространенных валютах.
Al Ahli United Bank BSC
Банк появился в 2000 году. Учредили его United Bank of Kuwait PLC и Ahli Commercial Bank BSC, которые стали дочерними компаниями Аль-Ахли Юнайтед банка. Финучреждение работает только с резидентами, а также компаниями с регистрацией на территории Бахрейна. Иностранное предприятие может открыть счет, если в стране есть его филиал.
Основные условия:
- минимальный баланс – 500 BHD (если сумма на счету меньше, взимается комиссия 5,5 BHD);
- доступ в Premium Banking – 37 000 BHD;
- для корпораций обязательно внесение Уставного капитала в размере от 10 000 BHD (сумма блокируется до завершения оформления лицензий, CPR);
- счет открывается только после личного визита учредителей, подписанта.
Открыть счет в банке Бахрейна россиянину можно либо став резидентом страны, либо открыв компанию. Ограничений по платежным операциям с РФ нет, но могут возникнуть проблемы по транзакциям с санкционными банками. Счет открывают в течение 7-14 дней. Для начала в местной валюте. Потом можно открыть счет в евро и долларах.
Al Salam Bank-Bahrain
Исламский банк, соблюдающий принципы шариата. Основан в 2006 году при поддержке крупных инвесторов из Персидского залива. Аль-Салам Банк-Бахрейн соблюдает принципы исламского финансирования, предлагая:
- текущие и сберегательные счета;
- потребительские кредиты, ипотеки;
- инвестиционные продукты;
- корпоративный банкинг;
- исламские банковские услуги, продукты.
ASBB имеет филиалы по всему Бахрейну, а также представительства в других государствах. Минимальный баланс – 1 000 000 USD. Рекомендуемый депозит – 3 000 000 USD. Коммерческие платежи возможны только при сохранении минимума на балансе.
Финучреждение работает с любыми иностранными компаниями, при условии предоставления переведенных на английский язык, апостилированных документов. Доступны счета в евро, долларах.
Arab Bank PLC
История банка началась в 1930 году с момента основания в Иерусалиме (Палестина). В 1948 году головной офис переехал в Амман (Иордания). На международный финансовый рынок ARBK вышел в 1962 году. Сейчас его представительства есть в 40 странах.
Араб Банк работает с резидентами и местными компаниями, открывая расчетные и депозитные счета. Иностранная компания может сотрудничать с ARBK после открытия филиала в Бахрейне. Главные условия:
- после открытия корпоративного счета нужно внести депозит в размере от 70 000 BHD;
- минимальный остаток – 500 BHD;
- чтобы открыть счет, учредителям и подписанту нужно явиться лично;
- процедура занимает 7-14 дней;
- перед открытием счета возможен pre-approval.
Открыть счет в банке Бахрейна россиянину можно для осуществления платежей из/в РФ. Проблемы могут возникнуть только с санкционными учреждениями. ARBK выпускает карты и чековые книжки.
BNP Paribas
Международный банк с представительствами в 64 странах мира. На Ближнем Востоке БНП Париба активно развивается более 45 лет. Работает как с частными лицами, так и корпорациями. Учреждение финансирует:
- потребительские кредиты;
- ипотеки;
- страховые компании;
- пенсионные фонды;
- корпорации;
- суверенные инвестиционные фонды.
БНП Париба предлагает инвестиционные программы. Финансовые услуги соответствуют требованиям Ближнего Востока. Благодаря расширенной международной сети банк гарантирует быстрые расчеты между клиентами из Бахрейна, Африки, США, Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона.
Bank of Bahrain and Kuwait BSC
Одна из старейших финансовых организаций Бахрейна с полувековой историей. Работает с 1971 года. Банк Бахрейна и Кувейта обслуживает резидентов и местные компании. Чтобы стать его клиентом, иностранцам необходимо открыть филиал на территории страны. Основные условия:
- для корпоративного счета минимальный баланс 500 BHD;
- для личного счета минимальный баланс 300 BHD;
- для валютного счета – 2000 USD;
- корпорациям необходимо внести Уставный капитал в размере от 10 000 BHD;
- счет открывают в течение 7-14 дней после личного визита учредителей, подписанта.
После открытия счета в национальной валюте, можно также заказать в евро и долларах. Допустимы двусторонние финансовые транзакции с РФ.
BMI Bank BSC
Основан в 2005 году под названием Bank Muscat International. В 2008 году был переименован на BMI Bank BSC. С 2014 года работает как дочерняя компания Al-Salam Bank. Среди финансовых услуг:
- частный банкинг;
- программы для малого и среднего бизнеса;
- корпоративный банкинг;
- обслуживание финучреждений;
- текущие и сберегательные счета, сертификаты;
- казначейские услуги.
Банк базируется в Манаме.
HSBC Bank Middle East Limited
Международный банк, имеющий огромное количество представительств на Ближнем Востоке. Изначально британское детище функционировало на территории Ирана. Сейчас головной офис находится в Джерси (Дубай, ОАЭ). В Бахрейне HSBC регулируется ЦББ.
Работает с корпоративными и розничными клиентами. HSBC представлен филиалами в Адлии, Сифе, Манаме. Сеть банкоматов в 20 городах.
The Housing Bank for Trade and Finance – Jordan
Иорданский банк первые международные филиалы начал открывать в 1990-х гг. Есть не только в Бахрейне, но и Палестине, Алжире, Сирии, Ираке, Ливии, ОАЭ. Активно разрабатывает программы, привлекающие к сотрудничеству иностранцев. Среди услуг:
- розничная торговля;
- корпоративный банкинг;
- казначейские, инвестиционные продукты;
- частный банкинг.
Выпускает дебетовые и кредитные карты. Предлагает кредиты для физических лиц, малого и среднего бизнеса. Осуществляет переводы в основных валютах по всему миру. Предлагает прозрачные условия для инвесторов.
Исламские банки Бахрейна
Первый банк, действующий на принципах шариата, в Бахрейне открылся в 1979 году. В 1991 году специально для Исламских финансовых институтов была учреждена Бухгалтерская и аудиторская организация (AAOIFI). Ее требования обязаны соблюдать все исламские банки, получившие соответствующую лицензию.
Работающие в соответствии с правилами шариата банки Бахрейна в 2024 году развиваются быстрыми темпами. Сейчас их более двух десятков. В основном это местные компании, но также есть представительства зарубежных финансовых институтов.
AL Baraka Islamic Commercial Bank EC
Крупнейшее финансовое учреждение Бахрейна, акцентирующее внимание на строгом соблюдении принципов шариата. Ал-Барака Исламик Коммершиал Банк ЕС предлагает универсальный набор услуг:
- сберегательные и текущие счета;
- страхование зданий, путешествий, авто, жизни;
- инвестиционные счета;
- кредит на личные нужды, покупку автомобиля, недвижимости.
Al Baraka также предлагает финансирование оборотного капитала, включая импорт и закупку товаров на местных рынках. Среди услуг – программа поддержания медицинского образования, разработанная специально для врачей.
Bahrain Islamic Bank BSC
Коммерческий банк работает с 1979 года. Это первое учреждение, решившее вести банкинг на принципах шариата. Бахрейн Исламик Банк БСС постоянно повышает кредитоспособность, занимается продажей непроизводительных активов. Банкинг вполне стандартный:
- специальные, текущие, сберегательные, чековые, зарплатные счета;
- программы жилищного финансирования;
- потребительское кредитование;
- финансирование авто;
- банковские карты.
С 2023 года банк активно поддерживает инициативы малого и среднего бизнеса. Разработал программы финансирования недвижимости. В планах создать первую платформу искусственного интеллекта для исламского банкинга.
Kuwait Finance House (Bahrain) BSC
Ведущее в мире финансовое финучреждение, практикующее шариатский банкинг. Крупнейший кредитор на местном и ближневосточном финансовом рынке. Кувейтский Финансовый Дом котируется на Кувейтской и Бахрейнской фондовой бирже. Среди услуг KFH:
- инвестиционные портфели;
- торговое финансирование;
- кредитование недвижимости, авто;
- корпоративный, розничный, коммерческий банкинг.
Учреждение работает в соответствии с системой банковского дела, базирующегося на религиозном праве.
Citi Islamic Investment Bank
Работает в Бахрейне с 1996 года. Имеет лицензию от ЦББ как исламский оптовый банк. Проводит транзакции для эмитентов не только на Ближнем Востоке, но и в Европе, Азии, Латинской Америке.
Сотрудничает с финансовыми учреждениями, клиентами с высоким уровнем собственного капитала, корпоративным, государственным сектором. CIIB финансирует различные проекты, предлагает инвестиционные продукты, оказывает исламские консультативные услуги.
Офшорные банки Бахрейна
Иностранцу открыть счет в банке Бахрейна в 2024 году проще всего в финучреждении с лицензией OBU. Доступны практически все основные банковские услуги. Офшорные банки работают только с нерезидентами и лишь в иностранной валюте.
Впервые лицензия OBU была выдана в 1975 году. Бум офшорных институтов пришелся на 1980-е гг. Тогда их было более 70. В начале XXI века объединение различных банковских групп привело к сокращению количества подобных структур. Несмотря на это, на офшоры приходится до 80% всех активов страны. В таком режиме работают местные, ближневосточные, западные учреждения.
Самые крупные представительства:
| Банк | Особенности |
| Citigroup | Старейший американский финансовый конгломерат, общая стоимость активов которого превышает 1,8 трлн USD. |
| BNP Paribas | Французский финансовый конгломерат, по активам входящий в ТОП-10 крупнейших банков мира. |
| HSBC | Британский институт со штаб-квартирой в Лондоне. Обслуживает 39 млн клиентов, имеет отделения в 67 странах. |
| The Bank of Tokyo-Mitsubishi | Активно развивающийся японский банк с активами на сумму более 1,6 трлн USD. Обслуживает около 40 млн счетов. |
| Standard Chartered | Транснациональная корпорация со штаб-квартирой в Лондоне. Сосредоточена на работе в странах Африки и Азии. |
| JPMorgan Chase & Co | Лидер среди глобально значимых банков мира. Ежедневные транзакции превышают 10 трлн USD. |
Бахрейнский Банк Развития
BDB имеет лицензию обычного розничного банка, зарегистрирован в Министерстве промышленности и торговли. Учрежден правительством Бахрейна с целью привлечения инвесторов, повышения инвестиционной привлекательности государства.
Финансовые услуги Банка Развития ориентированы в первую очередь на малый и средний бизнес. Учреждение осуществляет исламское и бизнес финансирование. Услуга Tamkeen finance направлена на поддержку здравоохранения, агробизнеса, производства.
Важные особенности:
- корпоративный счет доступен для компаний, работающих не менее полугода;
- минимальный депозит – 6 000 BHD;
- предусмотрен выпуск карт и чековых книжек;
- счет можно открыть в динарах, евро, долларах.
Банки Бахрейна идут в ногу со временем, подстраиваясь под запросы разных клиентов. Исламские учреждения популярны внутри страны, а также в Ближневосточном регионе. Россиянам более комфортно сотрудничать с традиционными учреждениями. На территории государства огромное количество представительств крупнейших финансовых институтов, благодаря чему можно легко вести бизнес, отправляя и получая платежи со всего мира.
